Депозиты: копить или тратить? Отвечаем на главные вопросы

В редакцию часто обращаются читатели с вопросами о банковских вкладах: стоит ли открывать депозит, как не потерять проценты и в какой валюте хранить сбережения. Мы попросили эксперта, начальника отдела розничных продаж Центра банковских услуг №319 в г. Житковичи Региональной дирекции по Гомельской области ОАО «Белагропромбанк» Светлану Жогаль разобрать с нами самые частые ситуации.

— Многие люди считают, что хранить деньги дома проще и надежнее. Зачем вообще открывать вклад?

— Психологически нам действительно спокойнее, когда под рукой есть наличные. Но с финансовой точки зрения вклад решает сразу две задачи. Первая – защита сбережений от соблазна потратить их на спонтанные покупки. Вторая – пассивный доход. Даже при скромной ставке ваши деньги работают, а не просто лежат. К тому же банковский вклад застрахован государством, что гораздо надежнее домашнего «тайника».

— Говорят, проценты процентами, но как их правильно считать? Есть подвохи?

— Самый важный момент, о котором многие забывают – это капитализация. Если вы разрешаете банку не выдавать вам проценты на руки, а прибавлять их к основной сумме вклада, то в следующем месяце проценты начисляются уже на большую сумму. Это и есть «сложный процент». Также всегда обращайте внимание на тип вклада: безотзывный дает более высокую ставку, но снять деньги раньше срока без потери процентов не получится. Отзывный – ставка ниже, но вы можете забрать сбережения в любой момент.

— Если я коплю на учебу ребенка или ремонт и знаю точную дату, какой вариант выбрать?

— В таком случае логичнее всего рассмотреть безотзывной вклад. Вы точно знаете, что деньги понадобятся, допустим, в августе. Значит, вы спокойно оставляете их на шесть месяцев или год, получаете максимальную ставку и не переживаете, что захотите снять их досрочно. Это один из самых выгодных сценариев.

— Чтобы получить проценты, обязательно идти в банк?

— Совсем нет. Сегодня большинство операций можно делать онлайн. Проценты просто начисляются на ваш депозитный счет. Вы можете либо оставить их там для капитализации, либо настроить автоматический перевод на свою карту в том же банке. Это делается через мобильное приложение за пару минут, посещение офиса не требуется.

— Какую валюту выбрать? Традиционно советуют доллар или евро, но много говорят про юань и российский рубль.

— Выбор валюты зависит от ваших целей. Если планируете тратить деньги внутри страны, удобнее белорусский рубль — не потеряете на конвертации. Доллары и евро подходят для долгосрочного сохранения, особенно если вы сравниваете ставки с инфляцией. В последнее время многие диверсифицируют сбережения и открывают вклады в российских рублях или юанях – это позволяет распределить риски. Главное – не класть все яйца в одну корзину, даже если кажется, что курс сейчас стабилен.

— На что еще обратить внимание перед открытием договора?

— Умный подход к вкладу — это стратегия, а не погоня за самой высокой цифрой на рекламном баннере. Оцените три вещи. Первое: нужна ли вам возможность пополнения – даже небольшие регулярные взносы сильно увеличивают итоговую сумму. Второе: готовы ли вы отказаться от досрочного снятия ради повышенной ставки. Третье: насколько для вас важен онлайн-доступ к счету, чтобы контролировать все без визитов в банк.

— Где проще всего открыть вклад, чтобы не тратить время?

— Если говорить о времени, то самый удобный вариант – мобильное приложение. Вы сидите дома или на работе, выбираете параметры, заполняете заявку, и депозит открыт. Это не привязано к часам работы офисов. Но если вам нужна личная консультация, всегда можно прийти в отделение – там подробно рассчитают доход именно под вашу ситуацию.

Короткая справка для тех, кто решил присмотреться

В большинстве банков сегодня доступно открытие вкладов в пяти основных валютах. Минимальные суммы и сроки варьируются. Для предварительного расчета дохода удобно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка, а все точные условия обязательно прописаны в договоре. При возникновении вопросов работает контакт-центр.

Светлана СЕВОСТЬЯНОВА

Фото из открытых интернет-источников